Як переоформити або обміняти іпотечну квартиру

Сьогодні практично кожна четверта сім`я має іпотеку, завдяки якій зникає необхідність знімати дороге житло або жити з батьками. Але в світлі недавніх подій (збільшення курсу рубля, інфляція, криза) багато хто почав думати про те, як переоформити або обміняти іпотеку на більш вигідну. Про те, як це зробити, наша стаття.

Відео: Купівля квартири через іпотеку

У більшості бажаючих відразу ж постає питання, а чи реально це, чи можна переоформити іпотеку? Відповідь проста. Так можна. Ось тільки як краще це зробити.

Для початку розберемося, в яких випадках може виникнути таке бажання:

Відео: Чи можна продати іпотечну квартиру? Як продати іпотечну квартиру?

Детальніше про обмеження, що накладаються на житлові приміщення, куплені в іпотеку, ви можете прочитати тут.

Відповідно, продавши іпотечну квартиру, можна позбутися від зобов`язань перед банком і в деяких випадках навіть повернути гроші, сплачені в якості погашення процентних платежів.

Відео: Як правильно, Швидко і вигідно обміняти квартиру на Квартиру, на Заміський будинок або Новобудову

Однак для того, щоб зробити зазначену угоду, попередньо необхідно отримати згоду банку, який видав іпотечний кредит.

Звернувшись в банк з приводу отримання згоди на продаж квартири в іпотеці, ви повинні бути готові до того, що співробітники банку докладно розпитають вас про причини продажу заставленого житлового приміщення, а також можуть задати деякі інші питання.

Це пов`язано з тим, що, по-перше, оформлення іпотечного кредиту пов`язане з певними затратами для банку (сюди входить визначення платоспроможності позичальника, оцінка ризиків самого банку і т.д.), які банку вже поніс, видаючи вам кредит і, по- друге, число потенційних позичальників дуже обмежене, за їх залучення необхідно боротися з конкурентами і банкам зовсім не бажано втрачати вже наявних клієнтів.

Федеральний закон «Про державну реєстрацію прав на нерухоме майно та угод з ним» визначає це як це як умови і заборони, які створюють обмеження правовласнику на права власності на певний об`єкт нерухомості.

У разі іпотеки, правовласник не має права передачі квартири оформленої через іпотеку третім особам, за винятком випадку спадщини.

Існують і такі основні види обтяження, як: рента, що включає довічне утримання, заставу або арешт майна, оренда майна та довірче управління.

Зняття обтяження означає зняття всіх вищевказаних умов і заборон з правовласника.

У разі неплатоспроможності позичальника, єдиним виходом іноді буває продаж квартири оформленої в іпотеку і покупка нової, менших розмірів. Для здійснення такої угоди необхідно отримати згоду банку, який видав кредит.

Обтяження квартири запорукою накладає деякі обмеження щодо розпорядження цим законним правом.

шукаємо покупця

Якщо ви хочете продати квартиру, куплену за іпотекою, необхідно обов`язково отримати згоду банку. Як тільки ви заручилися його схваленням, необхідно вибрати оптимальну схему продажу.

Правда, за їх згоду необхідно виплатити 1% від суми кредитування. У кредитних установах цю операцію називають «за підготовку документації до проведення даної угоди».

Втім, згода банківського закладу - це ще не все. Це лише можливість продати іпотеку. Схема продажу іпотечної нерухомості не проста.

Шлях продажу квартири, що знаходиться в іпотеці:

Друге: покупець проводить оплату суми заборгованості на рахунок банку (або, за документами, заставодержателя). З цього моменту кредит вважається погашеним, на руки необхідно отримати заставну папір і довідку банку про те, що у нього немає до вас претензій по раніше взятим кредитом. Після цього необхідно в певний нотаріальним угодою термін нанести візит в реєстраційну палату з метою зняття з обліку свого права власності на передану квартиру. Реєструється тут і договір купівлі-продажу з покупцем.

третє: якщо є різниця по сумі кредитного боргу і ціною квартири, в день здійснення операції вона в грошовому вираженні закладається в осередок депозитарію будь-якого банківського установи, необов`язково банку-заставодержателя. Іноді останній вимагає нотаріально завірену копію свідоцтва на право власності по квартирі, оформлене на покупця.

Банку ж доведеться продати вашу власність за 883 192.85 або більше.
Та й до речі, якщо квартира у вас у власності менше трьох років, вам доведеться заплатити податок з продажу.
Крім того, ви ж купували квартиру не за 1 мільйон. Завжди є початковий внесок - припустимо він у вас був 300 тис. Або 25%. Вартість квартири була 1 млн. 300 тис.
Продавши квартиру через банк за залишок боргу, ви втратите

Етапи угоди будуть наступні:

Покупець закладає дві суми в два осередки. Перша сума - це залишок боргу по іпотеці, а друга - це різниця від ринкової вартості, яка спрямовується як частини вартості за придбану квартиру. Перша сума закладається під вас, друга під продавця нової квартири;
Підписується договір купівлі-продажу;
Ви берете новий кредит і закладаєте гроші продавцю нової квартири. Таким чином "під продавця" закладено дві суми, що становить повну вартість;
Підписується договір купівлі-продажу;
Нові підписані договори подаються на реєстрацію. Навіть якщо угоди будуть проходити в два дня, все одно краще подати договори в один день, щоб реєстрація відбулася синхронно.

Втім, найбільш прозорливі спадкодавця знайшли спосіб полегшити життя своїх спадкоємців. Можна виділити іпотечну нерухомість із загальної маси успадкованого майна і заповідати її конкретній людині. Навіть якщо це єдиний спадкоємець, він зможе відмовитися від спадщини за заповітом, але прийняти всю нерухомість і «рухомість», яка належить йому в силу закону. Квартира тоді відійде банку.

Рішення - приймати або відмовитися - необхідно прийняти і реалізувати протягом півроку з моменту смерті спадкодавця. Якщо справа про ведення спадщини вже відкрито, відмовлятися від своєї частини вимагає фінансових вкладень майна слід в письмовій заяві, яку необхідно передати нотаріусу. Якщо в нотаріат ще не зверталися, можна просто нічого не робити. Бездіяльність спадкоємців протягом шести місяців, відведених на спадкові справи, сприймається з точки зору закону як відмова від своїх прав.

До речі, якщо іпотечне майно переходить у спадок неповнолітнім дітям померлого, а інших спадкоємців немає, закон не звільняє нових власників від обов`язку гасити кредит. Природно, робити це доведеться опікуну. Якщо він не в змозі обслуговувати банківську позику і вважає, що такі витрати поставлять його і опікуваних на грань виживання, від спадщини можна відмовитися. Але зробити це буде непросто - тільки через органи опіки.

отримати згоду експлуатуючої організації і дозвіл в БТІ

написати в банку заяву з проханням дозволити перепланування (до цієї заяви необхідно прикласти дозвіл з БТІ) у вільній формі. При цьому потрібно запросити письмову відповідь і обов`язково зробити копію з прийнятого заяви;