Чи можна взяти кредит, перебуваючи в декретній відпустці?
Чи можна взяти кредит, перебуваючи в декретній відпустці?
Багатьох молодих мам хвилює питання, чи можливе отримання банківського кредиту під час декретної відпустки? Хто посперечається з тим, що народження дитини тягне за собою масу додаткових витрат, до яких новоспечене сімейство або ж мама-одиначка виявляються непідготовленими абсолютно.
Якщо ж необхідна сума не знайшлася в потрібний момент, то залишається один вихід - банківське кредитування.
Чи дасть банк кредит молодій мамі, яка перебуває у декретній відпустці?
Теоретично жінка в декреті мало чим відрізняється від інших, «звичайних» позичальників. Але підтвердити свою платоспроможність на практиці їй набагато важче, ніж до народження дитини, адже розмір декретних виплат набагато скромніше, ніж одержувана раніше зарплата.
Ситуація ускладнюється ще й тим, що становище жінки після народження дитини на тлі умов економічної ситуації в країні відрізняється непередбачуваністю. Ніхто не може дати гарантію, що після декретної відпустки жінка зможе (або захоче) вийти на роботу на ту ж посаду і з тієї ж зарплатою.
На жаль, банками не беруться до уваги «колишні заслуги» позичальника - рішення приймається лише на основі його нинішнього статусу. Крім цього, з народженням дитини в корені змінюються сформовані в родині схеми розподілу бюджету. У наш час поява маленьких дітей в будинку пов`язане не тільки з радістю, але і з пристойними фінансовими витратами.
Тому декретну відпустку ніяк не можна назвати вдалим часом для оформлення банківського кредиту. Кращим позичальником буде працюючий чоловік молодої мами, або її батьки (якщо дозволяють їх платоспроможність).
Але що робити жінці, яка виховує дитину одна або у її близьких відсутня можливість оформити кредит на себе (наприклад, чоловік не працевлаштований офіційно, а батьки вже вийшли на пенсію)?
Розглянемо можливі варіанти отримання кредиту для жінки, яка перебуває у декретній відпустці.
Кредитна карта
Найбільш простим способом отримання невеликого кредиту для позичальниці, що знаходиться в декреті, є кредитна карта. В даний час конкуренція на ринку кредиток настільки загострилася, що якщо молода мама надасть довідку про соцзабезпечення, карту їй оформлять без жодних проблем в будь-якому з кредитно-фінансових установ.
Будь далекоглядний банк зацікавлений в залученні перспективних клієнтів, а молода мама - це в майбутньому і іпотечний позичальник, і кандидат на отримання кредиту на ремонт, освіту і невідкладні потреби ... Слід зазначити, що «молода сім`я» - це категорія вкладників, яку банк вважає одним з «ласих шматочків» для розширення постійної бази.
З цього випливає, що банк, швидше за все, видасть кредитну карту жінці в декреті навіть при низькому рівні її нинішнього доходу і відсутності офіційного підтвердження трудової зайнятості.
Можливі перешкоди до отримання кредитної картки і мінуси її використання
- У деяких банках від позичальниці потрібно підтвердження того, що вона перед декретом працювала протягом року. У разі якщо молода мама виходила в декрет з «нізвідки» (неофіційно працювала або не мала трудового стажу взагалі), то шанси отримати кредитку різко знижуються.
- Відсотки за використання позикових коштів з кредитної картки є найвищими в сфері споживчого кредитування. Їх перевершують хіба що різні «експрес-кредити з пред`явленням одного паспорта».
- Розмір кредитного ліміту, скоріше за все, буде встановлений мінімальний, оскільки жінка в декреті за ступенем ризику прирівнюється до студентів і тим особам, які офіційно отримують мінімальну зарплату.
Що сприяє підвищенню розміру кредитного ліміту і шансів на отримання кредитки?
- Ідеальна кредитна історія, яка сформована до моменту звернення за кредиткою.
- Невеликий термін до закінчення декретної відпустки (в кінці декрету оформити кредитку буде простіше, ніж на його початку).
- Отримання зарплати до декретної відпустки, а краще - соціальних виплат на рахунок або карту того банку, в якому планується отримання кредитної картки. В даному випадку буде значно спрощена і сама процедура отримання, і знизяться відсотки за користування позиковими засобами.
Позичальниці зможуть уникнути багатьох проблем, якщо оформлять кредитну карту до декретної відпустки. Просто в цьому випадку необов`язково буде інформувати кредитного менеджера, що довідка про доходи скоро стане недійсною.
Кредитку з достатнім кредитним лімітом не тільки можна, а й потрібно оформити заздалегідь! Коли ви вийдете в декрет, банк не відбере її у вас назад, не скоротить пільговий кредитний період по карті і не збільшить процентну ставку. У вас буде можливість в будь-який момент скористатися позиковими засобами.
Відео: Мама в декреті, як заробити в декретній відпустці? Поради психолога
Деякі радять оформити одночасно кредитки в різних банках, що позбавити себе в майбутньому від необхідності кожного разу бігати за кредитом «на невідкладні потреби» або за «кредитом готівкою». При цьому потрібно лише реально оцінювати свої фінансові можливості в найближчому майбутньому, інакше потім вас чекає чимало клопоту: у кращому випадку ви зможете виправити ситуацію завдяки перекредитування. а в гіршому (якщо матимуть місце прострочення) - вас чекає неприємне спілкування з банкірами, колекторами. судовими виконавцями і т. д.
споживчі кредити
Отримання в банку споживчого кредиту на невелику суму - процедура, цілком доступна жінці, яка перебуває в декреті.
Найбільш простим варіантом є кредит, що оформляється в торговій точці (наприклад, на покупку меблів або побутової техніки). У такому випадку гроші не видаються готівкою, але якщо кошти потрібні саме для здійснення подібної покупки, то це буде оптимальним способом отримати кредит, зайвий раз не демонструючи своє фінансове становище.
Чимало споживчих кредитів в торгових мережах в даний час оформляють по одному лише паспорту, а повідомляти банківського співробітнику, що в даний момент ви знаходитесь в декреті, зовсім необов`язково.
Відео: Як знайти роботу перебуваючи в декретній відпустці
Другим простим варіантом є всілякі кредити за двома документами і експрес-кредити, які не потребують підтвердження трудової зайнятості та довідки в форматі 2-ПДФО.
Мінуси обох варіантів:
- невелика сума кредиту;
- висока процентна ставка.
З цього випливає, що кредитні карти більш кращі.
Набагато складніше буде молодій мамі отримати великий кредит готівкою. Практика показує, що позичальниці, яка перебуває у декретній відпустці, не варто розраховувати на суму, що перевищує 100 000 рублів. Але і отримання цієї суми в більшості випадків вимагає від жінки додаткового забезпечення: залучення созаемщиков і надійних поручителів, застави ліквідного майна.
І в даному випадку вартість кредиту обійдеться жінці дорожче, ніж звичайному позичальникові - банк від високих ризиків страхується підвищеними процентними ставками.
іпотека
Як це не сумно, але на сьогоднішній день будь-яка банківська іпотека вимагає обов`язкового підтвердження доходу. Банками настільки посилено вимоги до «житловим позичальникам», що молода мама не зможе скористатися класичною іпотекою.
Але, на противагу іпотеці, до теперішнього часу створено чимало кредитних продуктів, що надають сім`ям з маленькими дітьми чималі пільги і субсидії.
Тут треба враховувати, що майже всі програми вимагають підтвердження офіційного доходу позичальника. Це говорить про те, що без залучення созаемщиков та поручителів молодій мамі не обійтися.
Отже, якими «потураннями» може скористатися позичальник, що знаходиться в декретній відпустці при оформленні іпотеки?
- Коли в родині народжується вже друга дитина, то материнський капітал, покладений сім`ї, можна використовувати як первинний внесок по іпотеці або для погашення раніше взятого кредиту на покупку житла.
автокредит
Якихось кілька років тому молодій жінці, яка перебуває у декретній відпустці, не варто навіть думати про оформлення автокредиту. На щастя, нещодавно ситуація стала кардинально мінятися - конкуренція на ринку автокредитування збільшилася настільки, що банками і салонами стало розроблятися чимало спільних програм, які не вимагають від позичальника обов`язкового підтвердження доходу.
Відео: Як займатися бізнесом в декретній відпустці
Наприклад, Ощадбанком пропонується оформлення автокредиту без довідки про доходи, якщо є в наявності хоча б 30% -ний початковий внесок. При цьому відсутність довідки про доходи ні в якій мірі не збільшить процентну ставку - її розмір встановлюється від терміну кредитування, валюти кредиту та типу автомобіля (новий або старий).
У ситуації з автокредитами банк майже нічим не ризикує, тому що автомобіль залишається в заставі протягом усього терміну кредитування. Крім цього, і транспортний засіб, і позичальник додатково страхуються від різного роду напастей.
Мінуси оформлення автокредиту в декретній відпустці: значна дорожнеча як самої машини, так і страховкі- необхідність вносити початковий внесок. Можна зробити висновок, що «нульову» машину придбати в кредит, перебуваючи в декретній відпустці, практично неможливо.
Чи можлива відстрочка платежів кредиту в період декретної відпустки?
У число обов`язків банку не входить надання відстрочки. Але якщо у вас виникла така ситуація, що без відстрочки - ніяк, то в першу чергу перечитайте уважно договір, прописані там варіанти перенесення обов`язкових платежів.
При відсутності таких опцій дане питання можна вирішити тільки під час переговорів з представниками банку. Якщо вони підуть вам назустріч, то максимум, що вони зможуть зробити, це відстрочити виплату «тіла» кредиту на термін не більше 6 місяців з розбиттям цієї суми на період, що залишився.
Для цього буде потрібно написати заяву, яка буде розглянута кредитним комітетом, і при позитивному результаті вам доведеться протягом встановленого періоду відстрочки лише вносити щомісяця відсотки по кредиту, не ухиляючись від графіка. Якщо цього не робити, то банк має право через 2 місяці передати справу до суду. Оскільки такі суди виграються банкам за дві секунди, то клієнтові доведеться оплачувати ще й судові витрати.
Кредитні продукти, доступні в декреті
