Іпотека без первісного внеску
Чи реально отримати іпотеку без початкового внеску і як отримати іпотечний кредит, якщо грошей поки немає навіть на перший платіж? Які банки пропонують взяти позику на відповідних умовах і які альтернативні схеми є у позичальника?
Відео: Як купити квартиру в іпотеку без початкового внеску - Блог Миколи Карліна
Бажання придбати власне житло цілком природно, особливо актуальна іпотека без початкового внеску для молодих сімей. На жаль, економічна ситуація в країні і постійно зростаючі ціни на нерухомість не завжди дозволяють реалізувати це бажання. Іпотека без первісного внеску, безумовно, вирішує питання відсутності накопичень, але підвищує ризики як для банку так і для позичальника. Навіть при досить високих відсотках по кредиту, радість від власного житла часто того варто. А щорічне збільшення вартості квадратних метрів краде переплату по кредиту.
Процентні ставки по іпотеці з`їдають 30-50% сімейного доходу позичальників. Але найчастіше перешкодою для вирішення про іпотечний позику є не страх перед необхідністю затягнути паски, а відсутність суми на початковий внесок.
За смішного я серцем влип
Найчастіше ж на іпотечному ринку кредитори виставляють вимогу щодо початкового внеску в межах від 10% до 50% вартості житла, що купується. Таким чином, націлилася на кредит петербурзької сім`ї потрібно мати як мінімум 300-500 тис. Руб. (Адже «простенька» двокімнатна квартира в новобудові навряд чи обійдеться дешевше трьох мільйонів). Але будь-які заощадження є далеко не у всіх городян.
Щоб перевірити, наскільки можна подолати труднощі з відсутністю початкового внеску, редакція БН звернулася за коментарями до представників трьох банків.
Однак тут треба враховувати, що повна відсутність власних коштів у клієнта може все ж обернутися відмовою у видачі кредиту. "Частково сплатити початковий внесок з позикових коштів можна тільки в розумних межах - наприклад, маючи на руках $ 10.000 і отримавши в кредит $ 5.000 - 7.000", - вважає директор департаменту іпотечного кредитування фінансового центру "НОВА" Іван Лонкин. За словами Олексія Теребкова, успіх підприємства залежить від "якості" позичальника: "Якщо позичальникові всього 25 років, і він вже взяв кілька кредитів, то йому, швидше за все, відмовлять. Якщо ж у нього у власності є машина, квартира, свій бізнес, то рішення буде позитивним ".
Відео: Іпотека без первісного внеску правда чи розлучення
Для тих, у кого розмір "білої" зарплати недостатній для того, щоб отримати схвалення банку на отримання кількох кредитів (або ж просто хочеться взяти кредит за мінімальними ставками, які діють щодо "білих" позичальників), також існує спосіб "обілити" свої доходи . Для цього треба відкрити рахунок в банку і щомісяця, протягом приблизно року, класти туди свою зарплату (забирати назад її можна буде хоч на наступний день). Не має особливого значення, в якому банку відкритий рахунок - в тому, в якому ви збираєтеся брати кредит, або ж в сторонньому. У другому випадку досить буде принести виписку з рахунку.
Жорсткіші вимоги до позичальника: його доходи повинні бути достатньо високі, а вік і надійність - відповідати уявленням банку. Гарна кредитна історія - безумовний «плюс» при вирішенні банку. Ви завжди можете уточнити якість своєї банківської репутації.
На жаль, до таких клієнтів банк пред`являє більш високі вимоги, і ризик отримати відмову великий. Тому необхідно відразу позначити для себе альтернативні рішення цього завдання.
Материнський капітал
Якщо у вас народилася друга або третя дитина, і якщо ви отримали на руки сертифікат, ви можете використовувати материнський капітал для погашення іпотеки в банку. Це - одне з прямих його призначень. Друге - використання в якості початкового внеску. Для цього необхідно звернутися в пенсійний фонд, надати банку сертифікат, дочекатися рішення - і в установлені терміни фонд перерахує кошти з материнського капіталу на рахунок банку.
Слід мати на увазі: материнський капітал можна використовувати тільки в тому випадку, якщо ви ще не витратили за сертифікатом ні рубля. Якщо це сталося, вам доведеться користуватися іншим способом. Материнський капітал можна буде використовувати в подальшому для часткового погашення боргу.
Ще один цікавий варіант - покласти гроші на так званий «іпотечний внесок». Він відкривається в банку, де ви плануєте згодом взяти кредит. Накопичені кошти будуть враховуватися як початковий внесок.
«Як правило, ці вклади розраховані на рік і передбачають часткове поповнення рівними частками, порівнянними з майбутнім щомісячним внеском по кредиту. Таким чином, покупець морально готується до виплати кредиту, а банк, в свою чергу, оцінює його платоспроможність і надійність. Відсотки по таких внесках досить низькі - в середньому 8-9% », - розповідає Сабіна Хамітова.
«Ця послуга в Росії не отримала широкого поширення, кількість банків, що пропонують її - одиниці», - ділиться спостереженнями керівник напрямку відділу іпотечного кредитування Связь-Банку Ігор Кошкін.
Цей спосіб дозволяє купити квартиру без початкового внеску за допомогою двох іпотечних кредитів.
Якщо попередній спосіб хороший для тих, у кого є більш дороге житло, і хто хоче придбати дешевше, то за допомогою даного способу можна придбати як більш дешеве, так і більш дороге.
По суті справи, надаються два іпотечних кредиту: один кредит - на перший внесок, під заставу наявної квартири, другий - під заставу квартири, що купується.
Якщо іпотека без початкового внеску видається банком на будівельному етапі, то до реєстрації на нерухомість всіх необхідних прав, що фактично означає розгляд об`єкта нерухомості як застави, ставка відсотків збільшено буде на 1,25%. У такій ситуації позичальникові необхідно буде представити в заставу якийсь інший об`єкт нерухомості або привести поручителя. У разі кредитування заміського будівництва, може послужити заставою земельну ділянку - той, на якому це дане будівництво ведеться.
За обома програмами сума кредиту становить від 45 тисяч рублів до 80% договірної або оцінної вартості кредитується житла. Термін - до 30 років. Якщо початковий внесок становить до 30%, ставка буде 15,5% -16%, від 30 до 50% - 14,25-15,75%, більше 50% - 15% -15,5%.
При відмові від особистого страхування нараховується додатково 1 п.п. На період реєстрації іпотеки ставка зростає ще на 1%, за винятком випадків, коли на це час надається інший заставу, або угода купівлі-продажу проводиться з використанням сейфовой осередку банку.
Відео: Банки. Люди. Іпотека. Іпотека без первісного внеску
ВТБ 24
Де знайти кошти?
Отже, молода сім`я планує оформити іпотечний кредит або навіть отримала позитивне рішення від банку. Однак на внесення початкового внеску власних коштів не вистачає (або планується направити наявні кошти на інші цілі - наприклад, ремонт в купленій квартирі). Як же можна вирішити цю проблему?
висновки
Купити б / у авто в кредит без початкового внеску досить поширена на сьогоднішній день банківська послуга. Безліч наших співгромадян вже встигли їй скористатися і купити собі необхідний засіб пересування. Отримати кредит зараз можна без проблем. Але потрібно обов`язково перед підписанням договору вивчити всі його аспекти. Це дозволить уникнути безлічі неприємностей і дозволить оформити угоду на найбільш вигідних для вас умовах.
Відео: автокредит - плюси і мінуси
