Як вкласти гроші в квартиру в споруджуваному будинку і отримати максимальний прибуток - ринок житла

23.09.2014 | 00:00

текст:
Павло Гінёв Колаж: Володимир Щербаков

Інвестування коштів на ринку новобудов Петербурга і Ленобласті, якщо діяти з розумом, справа практично безпрограшна. Прибуток інвестора безпосередньо залежить від грамотного вибору об`єкта.

Я користуюся трьома банками: Московський Кредитний Банк, Тінькофф Кредитні системи, Сбербанк.

2. Вкладення грошей в нерухомість

Популярний вид вкладення грошей. Зазвичай, якщо запитати людину «у що вкласти гроші», то у більшості на розум прийде нерухомість.
Багато першому справою згадують про нерухомість через банальну точки зору, що якщо є вільні гроші, то побоюючись їх втратити, краще вкласти їх у нерухомість, і там вони точно збережуться. Багато хто просто не розглядають нерухомість як інвестиційний інструмент саме для створення грошей, а підходять з позиції зберегти гроші. Але якщо нерухомість розглядати саме як інвестиційний інструмент, то він далеко не такий простий, вимагає знань, досвіду, надовго заморожує гроші і прибутковість не завжди стабільна і велика, а також вимагає великої початковий капітал. Якщо ж вкладати позичені гроші, то тут взагалі потрібно багато досвіду, що явно підходить не кожному.

Якщо нерухомість розглядати як інвестиційний інструмент, то я б рекомендував розглядати споруди на етапі «котловану», тому що вони можуть дати максимальний прибуток. Особливо якщо це інвестиції в елітне житло. На етапі «котловану» воно може коштувати 10-15-20 млн (в Москві), а після побудови все 30-40-50 млн - такі приклади є.

Якщо планується в подальшому отримувати дохід на здачу в оренду, то краще купувати багато однокімнатних квартир (поруч з метро - це збільшує вартість оренди).

Обов`язково вивчайте інфраструктуру району і його майбутнього на найближчі 3-5 років. Саме інфраструктура сильно впливає на можливий прибуток в даному виді вкладень грошей. Більш докладно про інвестування в нерухомість писав тут.

3. Вкладення грошей в ПІФи

Ви вкладаєте гроші в фонд, де ними професійно керує компанія. На мій погляд, інструмент досить середньої прибутковості, але в принципі стабільний. Головне, щоб на ринку цінних паперів (якщо ви вибрали ПІФ з цінними паперами, які найбільш популярні) не було серйозних коливань. Якщо дивитися статистику, то після кризи 2008 року ПІФи повернули втрачені гроші інвесторам десь тільки до 2011-12 років, тобто якщо ви вклали гроші перед кризою, то вкладену суму без втрат (і, ясна річ, без доходу) ви повернули собі через 3-4 роки.

З мого досвіду - я вклав гроші в ПІФ Телекомунікацій від ТройкіДіалог і за півтора року це дало + 44%.

Якщо порівнювати з іншими фінансовими інструментами, то вкладення капіталу в акції є більш прибутковим в довгостроковій перспективі, але в той же час і дуже ризикованим.

Відео: Інвестиції в нерухомість 2017. Як заробляти без вкладень?

Тут потрібно постійно тримати руку на пульсі, відстежувати ситуацію на ринках, так, щоб не допустити втрати капіталу на сильному падінні фінансових ринках, які відбуваються під час всіляких криз.

Щоб більш наочно розуміти, який прибуток можна отримати на акціях, подивіться відео "Як заробити на акціях Ощадбанку 678% прибутку".

облігації

Цей фінансовий інструмент розрахований на людей, які не схильна до ризику. Отримати на ньому великий прибуток дуже складно. Зазвичай прибуток за облігаціями не вище прибутку по банківських депозитах. Тому даний фінансовий інструмент складно назвати вигідним вкладенням коштів.

Однак це не означає що гроші в облігації не варто вкладати. Справа в тому, що не рекомендується "зберігати всі яйця в одному кошику". Досвідчені й успішні інвестори завжди розподіляють свої кошти в декількох різних інструментах для того, щоб знизити свої ризики.

Уявіть, ви вклали всі свої кошти в акції, але через деякий час на ринку стався криза і ціни на них впали. Разом з цим зменшиться кількість вашого капіталу. Щоб цього не сталося, потрібно вкласти частину грошей в депозити, частина грошей в облігації, золото і так далі.

В такому випадку ви на одному інструменті втратите, зате на інших інструментах виграєте. Але повернемося до облігацій:

Облігація - це борговий емісійний цінний папір, який підтверджує право свого власника на отримання з емітента певної грошової суми.

Більш докладно про це читайте тут: Облігації як об`єкт інвестування

цей спосіб вкладення грошей варто використовувати тільки для диверсифікації вже добре сформованого інвестиційного портфеля.

Відео: Приклади вдалих і невдалих об`єктів нерухомості для інвестицій

Вкласти гроші в дорогоцінні метали

У роки економічної нестабільності погляди людей звертаються до того, що завжди було в ціні - до золота. Звичайно ж, існує думка, що епоха золота пройшла і майбутнє за електронними валютами, але людина реально володіє тільки тим, що може тримати в своїх руках. Крім того, золото завжди покриває інфляцію.

Переймаючись питанням: "Як вкласти гроші в золото та інші дорогоцінні метали?", Варто звернути свою увагу на такі, найбільш поширені способи:

1. Знеособлені металеві рахунки (ОМС). Це можливість купити деяку частину дорогоцінного металу, який в грамах зараховується на ваш рахунок, що знижує поріг входу в цей інструмент, оскільки можна зробити покупку від 1 грама. ОМС можна відкрити в багатьох банках, при відкритті слід дивитися на величину спреду (різниця між курсом покупки і продажу).

Відео: Інвестиції в нерухомість (Частина 3): Вкладення в нерухомість із застосуванням «гібридної схеми»

Переваги, які ви оціните, вирішивши вкласти гроші в ОМС:

Немає необхідності купувати цілий злиток і піклуватися про його збереження;
Можна швидко закрити рахунок і повернути гроші;
При покупці знеособленого золота ПДВ не стягується.

Вкладення грошей в ОМС - мінуси:

На відміну від банківських вкладів не страхуються державою.

2. Злитки. Хороший варіант, якщо хочете інвестувати гроші для дуже довгострокового накопичення, можливо навіть для майбутніх поколінь.

Недоліком даного виду інвестування є, по-перше, те, що необхідно особисто займатися управлінням нерухомістю, так як найняти професійного керуючого невигідно. Тобто, необхідно шукати орендарів, робити поточний ремонт в квартирі, купувати і оновлювати меблі, сантехніку, збирати орендні платежі і т.п. Нічого в цьому особливо складного, звичайно, немає, але тим не менше. Ще один недолік - продовження достоїнств. При даному виді інвестування незручно вкладати великі гроші. Нормально, якщо ви купите одну, дві або три квартири. Однак якщо мова йде про великі суми, то таке інвестування стане віднімати занадто багато часу.

Підвидом інвестування в покупку квартир є покупка квартири за допомогою банківського кредиту. Плюсом даного виду є те, що воно вимагає набагато менша первісних засобів і при правильному підході дає набагато більшу інвестиційну віддачу. Однак таке інвестування вимагає від інвестора і більшої кваліфікації. Вибір квартири, банківського кредиту, резерву тощо вимагає більшої точності, досвіду. Крім того, даний вид інвестування є більш ризикованим, абсолютно не підходить тим, хто не любить кредитів.

Помилка №2. Довірливість.

Перший варіант не вважається інвестицією, оскільки гроші, вкладені в нерухомість таким шляхом, вже не будуть використовуватися для примноження вашого капіталу. Тим не менш, це хороший варіант вкладення коштів, коли у вас вже є достатньо грошей на безбідну старість.

Купівля квартири або будинку під здачу в оренду або перепродаж

Коли ви купуєте житло в очікуванні зростання ціни і тимчасово здаєте площа в оренду - це вже можна назвати інвестицією. Кожен такий проект потребує багато сил і тимчасових витрат, подумайте про те, щоб звернутися до професійних ріелторам, вони допоможуть з підбором об`єктів і заощадять ваш час. Якщо ви плануєте володіти декількома об`єктами нерухомості, поставте телефон вашого ріелтора в швидкий набір.

Відео: Коштувати інвестувати гроші в нерухомість. Інфографіка. (Тільки Київ)

ПАММ-рахунки

Про ПАММ рахунки я знаю більше, ніж про інші види інвестування, адже вони краще за все підходять для початківців інвесторів, так як дозволяють вкласти навіть невеликі гроші під високі відсотки. В останні роки ринок Форекс в Росії набирає стрімких обертів, і зараз дуже сприятливий момент для початку роботи з ними. При інвестуванні в ПАММ-рахунки можна заробити більше 40% в рік.

Детальніше про відмінності між інвесторами і спекулянтами читайте в матеріалі БКС Експрес "Інвестиції та спекуляції - в чому різниця і що підходить саме мені».

плюси:- максимальна ліквідність;
- мінімальні витрати на транзакцію;
- низький поріг входу;
- максимальна можливість для диверсифікації (різні папери-самостійна торгівля або довірче управління).

мінуси:- необхідність в спеціальних знаннях;
- досить високі ризики при певних стратегіях.

Пайові інвестиційні фонди

Пайовий інвестиційний фонд (ПІФ) є найбільш популярним механізмом колективного інвестування. Засоби безлічі інвесторів об`єднуються в спеціально створений для цього фонд і передаються в управління ліцензованої КК. Інвестор, який вклав кошти в ПІФ, стає власником інвестиційних паїв (пайовиком). Дохід пайовика визначається динамікою зростання вартості паю. Для того щоб отримати дохід в грошовому вираженні, досить подати заявку на погашення паїв.

Інвестиції в нерухомість за кордоном. В останні кілька років подібного роду вкладення почали користуватися великим попитом серед заможних громадян нашої країни. Це викликано тим, що зарубіжна нерухомість, як і російська, не збирається дешевшати, а ціни плавно ростуть з року в рік. Та й квартирку біля моря можна використовувати як відмінне місце для літнього відпочинку.

Більш детально про інвестування в зарубіжну нерухомість ми розповіли в нашій минулій статті.