Чи перевіряє банк довідку 2-пдфо, коли береш кредит і якщо так, то яким чином?
Навіщо це потрібно
Банки, в свою чергу, намагаються різними способами захиститися від подібного роду недобросовісних клієнтів.
Для цього існує безліч способів різного роду:
- оцінка зовнішнього вигляду документа;
- дзвінок за місцем видачі довідки;
- перевірка по різних баз;
- перевірка через фонд Пенсійного страхування.
Банк бажає упевнитися в достовірності довідки за формою 2-ПДФО з такої причини:
- Убезпечити себе від різного роду ризиків, пов`язаних з можливою неплатоспроможністю клієнта.
- Уникнути видачі грошей шахраєві, що не який хоче їх повертати.
Відео: Довідка 2 ПДФО, чи можна купувати довідку для банку, ФМС
Довідка 2-ПДФО містить всю інформацію про доходи за весь останній звітний період. Це дає можливість банку оцінити платоспроможність позичальника і переконатися в тому, що клієнт здійснить всі платежі згідно з графіком.
Також справжня довідка по даній формі дозволяє переконати в тому, що подає її не є шахраєм, має стабільну постійну роботу.
В яких випадках її можуть зажадати
Банки запитують довідку 2 ПДФО у:
Голова челябінської обласної громадської організації споживачів «Центр по захисту прав» Олексій Мотильов нагадує, що в кінці минулого року в Кримінальному кодексі з`явилася нова стаття - «Шахрайство в сфері кредитування». Під її дію потрапляють позичальники, яким «пощастило» отримати грошовий позику шляхом надання банку завідомо неправдивих або недостовірних відомостей без наміру повернути кредитні кошти назад. «Довести це слідчим органам надзвичайно складно, тому реальні вироки по цій статті виносяться ні до замаху на шахрайство, коли позичальника зловили за руку з підробленими документами, а коли факт уже очевидний: кредит отриманий, щомісячні виплати не проводяться, доведена фальшивість документів. Максимальний термін покарання - до 10 років позбавлення волі. Реальні ж вироки - рік-півтора, найчастіше умовно. І взяті в банку гроші, звичайно, доведеться повернути », - попереджає експерт.
Всі ці міфи не більше ніж «робота з запереченнями» у шахраїв. Як в продажах вчать менеджерів працювати з клієнтськими запереченнями, так і тут шахрайство робить крок вперед. На розумні заперечення знаходяться заперечення казками, байками, фантазіями. Головне, з поважним виглядом говорити =)
Подібними брехливими аргументами продавці довідок 2-ПДФО схиляють засумніватися частина малоосвічених клієнтів на сприяння в кримінальному злочині, при успішному розкритті якого відповідальність понесуть останні. Такі подачі на "авось, дадуть кредит" і клієнти-жертви для кредитного брокера просто неприпустимі, а для шахрая - це звичайна справа:
Примітка до відео: ось до чого може привести звернення по оголошенням. "Хочете купити 2-ПДФО і трудову для кредиту?" або самодіяльність в області кредитування зі спробою виготовити САМОСТІЙНО підроблену довідку за формою 2-ПДФО і трудову книжку для отримання кредиту.
Відео: Шахрайство з кредитами. Підробка документів і кримінальна відповідальність
Причому навіть якщо ви прямо «ткнёте пальцем» на тих, у кого купили довідки 2-ПДФО для кредиту, то зовсім не факт, що їх притягнуть до відповідальності. Більш того, будь-які договори, укладені з такими «кредитними брокерами», взагалі не мають ніяких пунктів, пов`язаних хоч якось за допомогою в отриманні кредиту шляхом підготовки довідок 2-ПДФО або трудової. Зазвичай, це стандартний договір про надання інформаційно-консультаційних послуг. Деякі взагалі без договору обходяться. До того ж, якщо буде доведена вина виробників купленої довідки за формою 2-ПДФО, не факт, що це вам зарахується. Можливо, це буде враховуватися не як співпраця зі слідством, а, навпаки, обтяжуюча обставина для того, щоб підвести вас під важчу статтю «шахрайство в складі групи осіб за попередньою змовою», ніж просто «підробка і збут підроблених документів». Слідчі не завжди виконують свої обіцянки ...
Але давайте повернемося до вищеописаних міфам і розвіємо їх по пунктам:
1) Банківські перевірки платоспроможності позичальника аж ніяк не обмежуються «дзвінком на роботу». Це дуже складний багатоступінчастий процес. Якби для схвалення кредиту довідки 2-ПДФО, роздрукованої з інтернету, і мальованої в графічному редакторі за типом paint або photoshop завіреної копії трудової, дійсно було досить, то всі безробітні халявщики в РФ загрузли б у кредитах, які б вони не виплачували.
Дійсно, існують окремі агенти кредитних брокерів - шахраїв, які вишукують по оголошеннях наївних і дурних селюків з регіонів і ленінградської області. Вішають їм локшину на вуха казки на кшталт «страхова за тебе заплатить, якщо не будеш повертати кредит», «там своя служба безпеки, видалять з кредитної бази», «ніхто тебе в твоєму селі за борги шукати не стане». Ну а потім за свій рахунок привозять в Санкт-Петербург. Буває, розводять народ і на те, щоб вони самі платили за проїзд. І ті платять. Таким ось і ліплять підроблені довідки 2-ПДФО для кредиту та завірену копію трудової. А потім змушують «ніжками бігати» з фіктивною роботою по банкам, або особисто розвозять кілька таких осіб. Але практика показує, що таке могло давати хороший результат отак років 7 тому, але не сьогодні. Переважна більшість з них відразу потрапляють в стоп-листи, частина "завертають" правоохоронні органи, а що залишилися рідкісні випадки, отримавши якісь експрес-кредити, віддають практично все цим злочинцям. Але навіть цього ледь-ледь вистачає для покриття поточних витрат.
Детальний огляд і перевірку документів проводить служба безпеки банку (СБ), яка наперед знає, як і де краще перевірити той чи інший документ. Також варто відзначити, що всі банки мають схожий алгоритм перевірки 2 ПДФО, але при цьому кожен з них може застосовувати особливий «секретний» метод оцінки достовірності даних.
Детальний огляд документів і перевірку потенційного позичальника проводить служба безпеки банку
Відео: Чому не можна купувати довідку про доходи, чим небезпечне оформлення кредиту по такій довідці про доходи
Навіть якщо липова 2-ПДФО потрапить в руки податківців, вона не буде служити прямим доказом порушення. Адже відомості про доходи - не первинні документ, а всього лише виписка з реєстру. Але побачивши цифри, які не збігаються з офіційними, ревізори запідозрять недобре. Швидше за все, контролери призначать виїзну перевірку з метою розкрити зарплатну схему. Можливо, їм вдасться знайти і інші підтвердження приховування податку на доходи і ЄСП. Тоді організацію оштрафують за статтями 122 і 123 НК РФ, а посадових осіб, можливо, притягнуть до кримінальної відповідальності за статтями 199 і 199.1 КК РФ. У цій ситуації бухгалтеру дуже стане в нагоді службова записка, про яку ми розповіли вище.
Людина, далекий від бухгалтерії, не зобов`язаний розбиратися в тонкощах заповнення довідки 2-ПДФО, тому довести навмисність його вчинків буде нелегко
Термін дії довідки за формою 2-ПДФО - 30 днів.
До плюсів при перевірці 2-ПДФО банки відносять:
Відео: Як отримати кредит з маленькою зарплатою? Купити довідку про доходи, 2-ПДФО, трудову книжку
Банки спочатку відхилили цю пропозицію з тієї причини, що мало хто фізособи зареєстровані на даному ресурсі і користуються його послугами, тому обсяг інформації на ЕПГУ вельми обмежений. У червні 2015 року був запущений пілотний проект, в рамках якого 16 банків отримали доступ до даних ПФР через ЕПГУ. Проект повинен був бути завершений в грудні 2015 року.
Однак відомості про його результати в доступних джерелах інформації не з`явилися. І це зрозуміло. Схема роботи через ЕГПУ досить незручна, адже отримання інформації про позичальника з ПФР безпосередньо залежить від бажання самого позичальника дати банку доступ для перегляду його персональних відомостей.
підсумки
Підробка документів переслідується по закону. Якщо Вам її зробили на фірмі - зробили посадовий злочин. Використовувати таку довідку - шахрайство. Банк може перевірити довідку, зробивши запит в податкову через правоохоронні органи (наприклад - прокуратуру). У житті таке трапляється вкрай рідко, тому що вимагає великих трудовитрат.
